La tecnología y la inteligencia artificial contribuyen al desarrollo de nuestra vida diaria, el entorno laboral, los negocios, la educación, etc., sobre todo en tiempos de pandemia, como la ocasionada por el Covid-19; y, durante la cual, nos hemos vuelto más dependientes de estas herramientas tecnológicas y del mundo virtual.

En efecto, la tecnología cumple un rol positivo. Sin embargo, muchas veces se convierte en un medio que es utilizado por esquemas informales en perjuicio del público usuario. Estos negocios se presentan en internet como novedosas plataformas de inversiones, utilizando para tal fin una página web; pero que también son promovidos y difundidos, por supuestos líderes, a través de las redes sociales como Facebook, Instagram, YouTube, entre otros.

Estas plataformas virtuales ofrecen realizar inversiones en mercados financieros extranjeros, tal como la compra y venta de divisas, criptomonedas, plantaciones de cannabis medicinal, petróleo, oro o commodites, mostrando gráficos bursátiles e información de supuestas ganancias para hacer más atractivo el negocio. Sin embargo, no cuentan con ningún respaldo legal, ni regulación por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), ni de alguna otra autoridad gubernamental en el Perú.

La característica común que utilizan estos esquemas, para atraer al público, consiste en ofrecer grandes beneficios por el dinero invertido, como duplicar, triplicar o entregar altos rendimientos por el solo hecho de afiliarse, adquiriendo un paquete de inversión. Para generar mayor expectativa y convencer de que se trata de un negocio que genera muchas ganancias, suelen exhibir cuentas virtuales (virtual wallet) con las supuestas ganancias, no en dinero físico en efectivo, sino en bitcoin u otras monedas virtuales que se van abonando con una periodicidad diaria, semanal o mensual. Estos estados de cuenta, que fácilmente pueden crearse en páginas web y redes sociales, son utilizados por los promotores de estos esquemas ilegales para hacer creer a los usuarios que, en efecto, se trata de ganancias producidas, entregadas o acreditadas.

Adicionalmente a esta información, es frecuente que los promotores de estos negocios comenten en redes o en diversas charlas y eventos sobre sus propias ganancias obtenidas en corto tiempo, que los convierte en los nuevos empoderados de la libertad financiera. Se muestran en fotografías y videos de viajes de ensueño a destinos como Dubái, el Caribe u otros lugares paradisiacos, con automóviles de lujo, yates, etc., con el fin de que los potenciales usuarios les confíen sus fondos.

Sin embargo, estos esquemas en determinado momento desaparecerán y, con ellos, también desaparecerán los accesos a las plataformas, por lo que, el usuario, que probablemente ya invirtió cientos o miles de dólares, ya no tiene forma de acceder a la información de su cuenta o billetera virtual, y no podrá reclamar a nadie la devolución de su dinero, porque no sabe, realmente, con quien o quienes estuvo haciendo las operaciones. Todo ha sido virtual y sin ningún respaldo legal.

Este modus operandi viene siendo utilizado por diversos esquemas que la SBS ha identificado, y respecto de los cuales se han realizado las acciones de verificación y advertencia. Entre estos esquemas se encuentran Omega Pro, Xifra y Generación Zoe.

¿Qué ofrecen y cómo operan?

El esquema Omega Pro ofrece pagar 10% mensual y 300% más el retorno de lo invertido si el usuario no retira sus fondos en el plazo de 16 meses. A los promotores les ofrecen pagar el 7% de las inversiones que capten; por ello, el negocio también se basa en el reclutamiento de personas. En las siguientes imágenes, se muestra un ejemplo de una cuenta virtual con las supuestas ganancias adquiridas.