Por segundo año consecutivo
Anuncian en la XII reunión del Foromic 2009, que se lleva a cabo en la ciudad de Arequipa. Destaca el Perú por tener el mejor entorno regulatorio, así como contar con una autoridad regulatoria, independiente y autónoma.
El Perú fue elegido por segundo año consecutivo como el mejor entorno de negocio para las microfinanzas, en el estudio “Microscopio Global 2009” realizado por la Unidad de Inteligencia de la revista The Economist (Economist Intelligence Unit) para 55 países America Latina, Asia, Africa, Europa del Este y Medio Oriente.
Así se dio a conocer durante la jornada del XII Foromic 2009, que se desarrolla en la ciudad de Arequipa, y que reúne a las entidades vinculadas a las microempresas, la misma que es organizada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) con el apoyo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En esta oportunidad el estudio del “Microscopio 2009” se hizo a nivel mundial, puesto que los dos anteriores solo se analizo para 20 países de América Latina y el Caribe., lo que destaca el primer puesto del Perú.
El informe especializado destaca el mejor entrono regulatorio del Perú, dando peso a la importancia de tener una autoridad regulatoria, independiente, informada y autónoma, así como lo positivo de contar con autoridades políticas que está comprendidas con la promoción de las microfinanzas como una actividad comercial. Ello disminuye la vulnerabilidad del ambiente de negocios frente a los riesgos de giros políticos, que podrían generar modificaciones en las normar regulatorias.
El Perú es el país que además de generar un ambiente propicio para las grandes inversiones también ha estructurado un ambiente positivo y atractivo para las microfinanzas, a diferencia de países como Argentina, Brasil, México y Chile que aún no tienen ese balance y solo son un polo de atracción a los grandes negocios.
Este es el tercer año que se lleva acabo el análisis de las microfinanzas que se realiza con el apoyo financiero del Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Andina de Fomento (CAF) y el Fondo de Asistencia Técnica de Holanda de la Corporación Financiera Internacional.
En el marco institucional y regulatorio se evalúa la regulación de operaciones de microcrédito, la creación y funcionamiento de entidades microfinancieras, su legalidad, distorsiones de mercado, así como la capacidad regulatoria y de supervisión. En lo referente al clima de inversión se mide la estabilidad política y de los mercados de capitales, el sistema judicial, las normas de contabilidad, de gobernabilidad y transparencia de las entidades microfinancieras. Para el desarrollo institucional se evalúa la variedad de servicios que ofrecen las Instituciones microfinancieras, concesión de créditos y los niveles existentes de competencia.
The Economist reconoce que las microfinanzas en los países en vías de desarrollo se han convertido en una fuente importante, que es cada vez más utilizada, para la obtención de capital entre las microempresas y las personas de bajos recursos, que generalmente trabajan en el sector informal. La misma que no ha perdido popularidad, no obstante, el contexto actual, donde los países más ricos del mundo están fuertemente presionados por las deudas y sus consumidores tienen problemas con sus deudas.
Según el estudio realizado se puede apreciar avances importantes en la región en la región, con una industria que está en permanente expansión y con mejores entornos regulatorios.
Cifras positivas y sólido sistema microfinanciero
Las instituciones microfinancieras otorgan el 66% del total de microcréditos, y atienden a más del 70% de deudores microempresarios. En la última década, el saldo total de microcréditos otorgados por el sistema financiero creció de manera sostenida, a una tasa anual promedio de 29% entre diciembre 2001 y junio 2009, alcanzando al cierre de dicho periodo un saldo de más de US$3,500 millones, 7 veces más que al inicio del mismo.
El continuo fortalecimiento de capital del sistema microfinanciero, que respalda el crecimiento sostenido de sus activos, le ha permitido mantener un ratio de capital elevado, registrando 17.6% al cierre de junio 2009, por encima del estándar internacional y del requerimiento mínimo establecido por la legislación peruana.
La calidad de cartera del sistema microfinanciero se mantiene sólida pese a la crisis financiera internacional, con ratios de morosidad y cobertura por provisiones a junio 2009 de 4% y 141% respectivamente. A pesar del impacto adverso de la crisis internacional en el sistema financiero peruano y de la creciente competencia, los niveles de rentabilidad del sistema microfinanciero se mantienen elevados, aunque con una tendencia decreciente, registrando un ROE de 21% a junio 2009.
Las instituciones microfinancieras financian sus operaciones principalmente con la movilización en depósitos, los que representan más del 60% de su pasivo total. La liquidez del sistema microfinanciero permanece en niveles elevados, con ratios de liquidez en moneda nacional y extranjera de 19% y 49%, respectivamente, superiores en más de dos veces a los mínimos exigidos por la regulación peruana.
En los últimos diez años, la significativa expansión geográfica del sistema microfinanciero viene contribuyendo a la descentralización de los servicios financieros en el país. En la actualidad, el Sistema Microfinanciero presenta una vasta red de oficinas y agencias a nivel nacional. Al cierre de junio 2009, cerca del 50% de sus deudores microempresarios tenía un saldo de deuda por debajo de los US$ 1 mil.
Lima, 27 de Setiembre de 2009
Gerencia de Comunicaciones e Imagen Institucional