La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha opinado favorablemente respecto a la eliminación del tope de tasas de interés, que se haría efectiva mediante la derogación de la Ley N.°31143, “Ley que protege de la usura a los consumidores de los servicios financieros”. Esta Ley restringe el acceso al crédito en el sistema financiero, excluyendo a potenciales clientes e impactando negativamente en el proceso de inclusión de nuevos deudores; asimismo, ha propiciado el incremento del financiamiento informal.

Los diversos análisis de impacto, realizados luego de la promulgación de la Ley N.°31143, evidencian la exclusión de un grupo de deudores, principalmente de menores ingresos, y menor bancarización. En este sentido, la consecuencia de dicho impacto se evidencia en la expansión del financiamiento informal, con tasas de interés muy superiores a las del sistema financiero y con menor protección de las personas que toman dichos créditos.

En este sentido, considerando información de la base de deudores con crédito de consumo y/o micro y pequeña empresa (MYPE) se evidenció que, en abril del año 2021, 1´651,947 deudores con clasificación de riesgo “Normal” o con “Problemas potenciales” registraban algún crédito cuya tasa de interés era superior al primer tope establecido por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). De ese total, a diciembre 2023 (32 meses después de la entrada en vigor la Ley), 216,166 deudores que no habían hecho default (es decir, que mantenían una clasificación de riesgo distinta de “Pérdida”) no fueron encontrados en la base de datos, por lo que podrían haber sido excluidos del sistema financiero como consecuencia del tope de tasas de interés (13.1% de los deudores con tasa mayor al tope a abril 2021).

La aplicación de topes de tasas de interés, además de excluir a un grupo de clientes al vencimiento de sus operaciones crediticias, afecta también el proceso de inclusión financiera en el país. Así, a partir de la base de deudores, se estimó que, en el 2019, año previo a la pandemia, 775,866 personas naturales accedieron por primera vez al sistema financiero con un crédito de consumo o MYPE[1]. Del total de personas que al sistema financiero[2], alrededor del 25% lo hizo con una tasa de interés superior al primer tope establecido por el BCRP. Por otro lado, si se compara el número de clientes bancarizados promedio en el 2019 con el número de clientes bancarizados promedio entre julio 2021 y junio 2023, se tiene una disminución de bancarizados de 2 767 personas por mes, en promedio, lo que representa una reducción de 4.3% respecto de los bancarizados en el año 2019.

Puede acceder al informe con la opinión de la SBS aquí.