Modalidades de informalidad

Conoce las modalidades de informalidad detectadas por la SBS:

• Captación de dinero sin autorización

  Empresas o personas que captan dinero del público sin estar autorizadas por la SBS, ofreciendo altos intereses, a través de las pirámides financieras o esquemas Ponzi. En esta modalidad se invita al público a participar en un modelo de negocio que consiste en reclutar a más personas para que 'inviertan' su dinero, prometiendo el pago de una alta ganancia en corto tiempo. Además, ofrecen pagar comisiones a quienes inviten a más personas a unirse al negocio.

• Préstamos fraudulentos

  Se presentan como aparentes ‘financieras’ y ofrecen otorgar préstamos en condiciones favorables: un gran monto, bajos intereses y sin evaluar el historial crediticio. Sin embargo, como condición para realizar el desembolso del préstamo exigen el pago de sumas de dinero bajo el pretexto de una comisión, garantía o derecho de trámite. Una vez que el cliente realiza el pago pierde contacto con la supuesta financiera sin que le desembolsen el préstamo ofrecido.

• Préstamos informales por aplicativos móviles
  Aplicativos móviles que ofrecen y desembolsan préstamos informales muchas veces sin que el cliente lo solicite o autorice. Al descargarlos en tu celular, acceden a tu información personal, contactos, fotografías y videos; esta información es usada para realizar métodos extorsivos de cobranza.

• Cooperativas no autorizadas

  Entidades que se presentan como cooperativas de ahorro y crédito (Coopac) para captar dinero pese a no estar registradas en la SBS.

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• Venta de seguros sin autorización

  Personas naturales o empresas que ofrecen o comercializan pólizas de seguros sin estar autorizadas por la SBS.