Semanas atrás, cuando reflexionábamos sobre cómo la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha tenido que rebalancear sus actividades y prioridades para hacer frente a la situación de emergencia sanitaria nacional, señalamos que las autoridades gubernamentales y los reguladores financieros tienen que tomar decisiones oportunas para abordar los desafíos a corto plazo, sin perder  de vista nuestros objetivos a largo plazo. (Boletín Semanal N° 11-2020)

En este marco, y con el objetivo de evitar el rompimiento de la cadena de pagos de la economía, poco después de que la SBS facultó a las entidades del sistema financiero a modificar las condiciones contractuales de las diversas modalidades de créditos de manera general, sin necesidad de contactar a cada cliente de manera individual y sin que esta modificación constituya una refinanciación (ni un deterioro en la calificación crediticia de los deudores), el Gobierno lanzó dos programas: Reactiva Perú (Decreto Legislativo N° 1455-2020) y el Fondo de Apoyo Empresarial a la micro y pequeña empresa (FAE-MYPE) (Decreto de Urgencia N° 029-2020).

Reactiva Perú tiene como objetivo garantizar el financiamiento de la reposición de los fondos de capital de trabajo de empresas que enfrentan pagos y obligaciones de corto plazo con sus trabajadores y proveedores de bienes y servicios, a través de un mecanismo que otorgue la garantía del Gobierno Nacional a los créditos en moneda nacional que sean colocados por las empresas del sistema financiero. Por su parte, el objetivo de FAE-MYPE es promover el financiamiento de las MYPE, a través de créditos para capital de trabajo, así como para reestructurar y refinanciar sus deudas.

Tal como lo señalamos, la SBS ha venido trabajando estrechamente con el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), en el lanzamiento de estos programas y en su adecuado funcionamiento.

Así, considerando las características especiales de Reactiva Perú y FAE-MYPE y buscando contribuir a que las empresas accedan a tasas de interés lo más competitivas posibles, la SBS flexibilizó el tratamiento de las provisiones que aplicarán las entidades financieras a los créditos que otorguen en el marco dichos programas. Así, se estableció que, excepcionalmente, se aplicará una tasa de provisión por riesgo de crédito de 0% a la parte de los créditos que cuenta con la cobertura de la garantía de ambos programas. También, se precisó que se aplicará, excepcionalmente, un factor de ponderación de 0% para efectos del cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito bajo el método estándar, a la parte de las exposiciones que cuenta con la cobertura de la garantía del programa FAE-MYPE.

Otras medidas

A lo largo de abril, la SBS ha venido aprobando más medidas excepcionales en el marco de la emergencia sanitaria nacional en beneficio de los usuarios del sistema financiero.

Una de ellas fue la ampliación de los límites aplicables a las operaciones con cuentas básicas del sistema financiero (Resolución SBS N° 1286- 2020), establecidos en el Reglamento de Cuentas Básicas (Resolución SBS N°2891-2018). Se elevó el límite de cada transacción de S/ 1,000 a S/ 3,000 para depósitos y retiros diarios. En el caso del saldo consolidado de cuentas básicas de un mismo titular, en una misma empresa, el límite se amplió de S/ 2,000 a S/ 10,000. Asimismo, el límite de transacciones mensuales acumuladas en estas cuentas, para un mismo titular en una misma empresa, se incrementó de S/ 4,000 a S/ 15,000 para el acumulado de depósitos y retiros mensuales.

El objetivo de esta medida es facilitar el uso de las cuentas básicas, principalmente, por parte de las personas beneficiarias de las ayudas que viene otorgando el Gobierno, a fin de mitigar el impacto de la crisis derivada del estado de emergencia. Para abrir este tipo de cuenta solo se requiere el DNI y un número de celular si dicha cuenta está asociada a un teléfono móvil. Igualmente, la cuenta básica –a diferencia de una cuenta de ahorro tradicional- solo requiere de la presentación del DNI para su apertura, y no se exige un monto mínimo ni mantener un saldo mínimo mensual.

De otro lado, con la finalidad de que las entidades financieras puedan enfocar sus esfuerzos en brindar facilidades a los usuarios y no afectar la cadena de pagos ni la economía, se consideró conveniente modificar la fecha de entrada en vigencia de las disposiciones relacionadas a las líneas paralelas establecidas por la Resolución N° 5570-2019 (modificación del Reglamento de tarjetas de crédito y débito). Así, mediante Resolución N° 1278-2020, se estableció que estas disposiciones entrarán en vigencia el 1 de enero de 2021. Inicialmente, debieron empezar a regir el pasado 27 de marzo.

Y, el trabajo continúa. La SBS monitorea permanentemente el día a día del sistema financiero, coordinando estrechamente con las autoridades del Gobierno y las entidades financieras, con la finalidad de tomar las medidas que sean necesarias para cautelar su solvencia y su funcionamiento en beneficio de las empresas y las personas.