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Informalidad Financiera


Preguntas frecuentes

Seleccione un tema:

¿Qué es la Central de Riesgo?

¿Qué se registra en la Central de riesgo?

¿Existe una sola central de riesgos?

¿Es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs quien clasifica la obligación de un deudor?

¿Es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs quién puede depurar la información del reporte histórico crediticio de los usuarios?

¿Cómo puede mejorar la clasificación que es reportada a la Central de Riesgo de la SBS?

Una empresa me ha reportado pero nunca he tenido ninguna deuda con ellos, ¿qué puedo hacer?

He sido reportado con una deuda vendida, ¿a qué se refiere?

¿Dónde puedo solicitar el reporte de la Central de Riesgos SBS?

Para solicitar el reporte de la Central de Riesgos de una persona jurídica, ¿qué documentos debo presentar?

¿Cómo puedo acceder a un reporte de la Central de Riesgos de la SBS desde provincia?

¿Qué obligaciones tienen las empresas financieras y de Seguros?

¿Puede una persona jurídica constituirse en una Central de Riesgo Privada?

¿Cómo evaluar a un deudor que solicita un crédito?

¿Cómo se divide y cual es la finalidad de una cartera de créditos?

¿Cómo se clasifica a un deudor?

¿En qué categorías se clasifica a un deudor de la cartera de créditos?

¿Qué criterios son asignados en cada una de las categorías al clasificarse a un deudor de un crédito comercial?

¿Si el deudor tiene un crédito (MES) y/o de la cartera de créditos de consumo, ¿qué criterios son considerados para la clasificación del deudor en cada una de estas categorías?

¿Cuáles son los criterios asignados para clasificar a un deudor de un crédito hipotecario?

¿Qué es una operación refinanciada y en que categoría se clasifica a un deudor con créditos refinanciados?

¿A quién corresponde la revisión de la evaluación y clasificación del deudor?

¿Si un deudor clasificado en cierta categoría de créditos, cancela sus cuotas, es responsabilidad de la SBS y AFPs emitir constancia de cancelación de esas deudas o omitir la presentación de la información histórica contenida en la central de riesgo?

¿Cuál es la periodicidad y cobertura dispuesta por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs a la que están sometidas las empresas financieras para revisar la clasificación de la cartera de créditos?

¿Cuál es el plazo para la presentación de la información de clasificación por parte de la empresa del sistema financiero a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs?

¿Va a depositar sus ahorros?

¿Cuál es la diferencia entre un depósito y una inversión?

¿Es posible depositar dinero en un Banco y al cabo de cierto tiempo sin haberlo retirado encontrar que el monto depositado ha bajado?

¿Cuál es la garantía que tienen sus depósitos?

¿Qué rol cumple entonces la SBS en la protección de sus intereses?

¿Cuáles son los riesgos de efectuar depósitos en personas naturales o jurídicas no autorizadas?

¿A quién debería de comunicarse si se tiene conocimiento de que alguien esta aceptando depósitos sin contar con autorización?

¿La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs ayuda a elegir una empresa en la cual puede realizarse un depósito?

¿Cuál es la acción supervisora de la SBS en materia de depósitos?

¿El banco puede cerrar una cuenta corriente por el giro de cheques sin fondo?

¿Qué tipos de cuentas corrientes cierran los bancos por el giro de cheques sin fondos?

¿Cuándo un banco recibe un cheque sin fondos, deja alguna constancia en el cheque?

¿Qué sucede con el titular de la cuenta corriente por el giro de cheques sin fondo?

¿Al titular inhabilitado se le impide abrir por un año todo tipo de cuentas corrientes?

¿Cuándo se considera que ha reincidido el titular de una cuenta corriente que ha sido cerrada por el giro de cheques sin fondo?

¿Qué sucede si una persona que ha sido inhabilitada por el giro de cheques sin fondo reincide?

¿Puede darse el caso de una inhabilitación permanente?

¿Qué sucede con las cuentas corrientes solidarias (pluripersonales) cuando uno o más titulares giran un cheque sin fondos?

¿Se publica la relación de cuentas corrientes cerradas?

¿El titular inhabilitado de las cuentas corrientes cerradas debe de entregar algo a los bancos por el cierre de dichas cuentas?

¿Qué pasa si un banco cierra una cuenta corriente por error o en forma indebida?

¿Qué debe hacer una persona que ha recibido un cheque rechazado por falta de fondos?

¿Qué es una cuenta corriente?

¿Qué empresas del sistema financiero pueden recibir depósitos en cuenta corriente?

¿Cuáles son los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona natural?

¿Cuáles son los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona jurídica?

¿Cuáles son las obligaciones de las empresas del sistema financiero, en la apertura de cuentas corrientes?

¿Qué información debe contener el contrato de cuenta corriente?

¿Qué facultades tiene la empresa del sistema financiero respecto a las cuentas corrientes?

¿Qué es el cheque?

¿Qué información debe contener un cheque?

¿Cuándo y cómo se debe pagar un cheque?

¿Cuándo una empresa del sistema financiero no debe pagar un cheque?

¿Cuál es la responsabilidad de una empresa del sistema financiero por negativa injustificada al pago de cheques?

¿Qué características debe contener el endoso de un cheque?

¿Qué sucedería en caso de deterioro parcial del cheque?

¿Cómo se debe proceder en el caso de deterioro total, pérdida o robo de un cheque?

¿Si giro un cheque para ser cobrado en fecha posterior al día de la emisión, podría ser cobrado antes de dicha fecha?

¿En qué casos se aplica el cierre de cuentas corrientes por giro de cheques sin fondos?

Para efectos del cierre de cuentas corrientes, ¿cómo acredita la empresa del sistema financiero el giro de cheques sin fondos?

¿Cuáles son los impedimentos para abrir nuevas cuentas corrientes con giro de cheques?

¿Qué información publica la SBS en relación a las cuentas cerradas?

¿Cómo debe rectificar este cierre indebido?

¿Qué son los depósitos de ahorro?

¿Cuáles son las características de los depósitos de ahorro?

¿Quiénes pueden abrir una cuenta de ahorros?

¿Se pueden realizar depósitos con cheques en una cuenta de ahorros?

¿Cómo debe proceder el titular de la cuenta en caso pierda el documento probatorio que se le entregó cuando abrió la cuenta de ahorros y que le permitía efectuar operaciones?

¿Qué son los depósitos a plazo?

¿Cuáles son las características de los depósitos a plazo?

¿Qué ocurre con las cuentas de ahorro o a plazo que permanecen inactivas?

¿Puede una empresa del sistema financiero otorgar información a terceros sobre las cuentas que mantiene un depositante?

¿Los depósitos de ahorro y a plazo están respaldados por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)?

¿A cuánto asciende la cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos?

¿Puede una empresa del sistema financiero, retener el dinero existente en un depósito de ahorros o a plazos a cuenta de deudas impagas de otros productos o servicios que el titular mantenga?

¿Qué es una tarjeta de crédito?

¿Qué empresas del sistema financiero pueden emitir tarjetas de crédito?

¿Cuál es el monto máximo de línea de crédito que se puede otorgar?

¿Cuáles son los requisitos para que una persona natural pueda obtener una tarjeta de crédito?

¿Puede solicitarse una tarjeta de crédito como persona jurídica? ¿Cuáles son los requisitos?

¿Qué obligaciones tienen las empresas del sistema financiero que otorgan tarjetas de crédito?

¿Qué información debe contener el contrato de tarjeta de crédito?

¿Quién determina las tasas de interés y comisiones a aplicar en las tarjetas de crédito?

Cuando alguien recibe una tarjeta de crédito, ¿qué información debe verificar?

¿Cuál es la vigencia que puede tener una tarjeta de crédito?

¿Se pueden solicitar tarjetas adicionales a la del titular?

¿Qué cargos se pueden hacer en la tarjeta de crédito?

¿Qué información está obligada a brindar la empresa del sistema financiero, con relación a una tarjeta de crédito?

¿Cómo se procede cuando se encuentran cargos indebidos o no reconocidos en una tarjeta de crédito?

¿Cómo se debe proceder en el caso de extravío o sustracción de tarjeta?

¿Qué ocurrirá con las transacciones realizadas después del robo o extravío?

¿Se puede solicitar la cancelación de una tarjeta como titular?

¿Cuáles son la razones que conllevan a la anulación y resolución de una tarjeta de crédito por parte de la empresa emisora?

¿Es necesario devolver la tarjeta si ha sido cancelada?

¿Cuáles son las sanciones aplicables en la anulación de una tarjeta de crédito?

¿Cómo debe proceder la empresa del sistema financiero en el caso de anulación indebida de tarjetas de crédito?

¿Cuáles son las obligaciones de los establecimientos afiliados?

¿Es posible realizar compras por internet con una tarjeta de crédito?

¿Qué es una tarjeta de débito?

¿Qué empresas del sistema financiero pueden emitir tarjetas de débito?

¿A qué cuentas puede estar vinculada la tarjeta de débito?

¿Dónde se puede usar la tarjeta de débito?

¿Qué ventajas otorga el uso de una tarjeta de débito?

Mantener una tarjeta de débito genera un costo adicional, ¿es obligatorio mantenerla?

Para usar una tarjeta de débito se debe digitar una clave secreta, ¿qué sucede si se pierde u olvida la clave?

¿Qué se debe hacer si se olvida la tarjeta en el cajero o se pierde?

¿La tarjeta de débito cuenta con un seguro de protección contra uso fraudulento?

¿Cuál es el propósito de la CTS?

¿A partir de cuándo se devenga la CTS y en qué períodos se realizan los depósitos?

¿Qué empresas pueden ser consideradas como depositarias para mi CTS?

¿Qué porcentaje de CTS puede disponer el trabajador y que garantiza la misma?

¿Puede un trabajador disponer el traslado del monto acumulado de CTS a otro depositario?

¿Qué medidas extraordinarias se han considerado para los depósitos de CTS?

¿Puede disponer o retener la entidad depositaria o el empleador el monto de CTS de un trabajador?

¿En caso de fallecimiento del titular, cómo se procede con respecto a la CTS?

¿Qué pasa si una entidad depositaria transgrede algún procedimiento de CTS?

¿Qué medidas de control establece la SBS respecto a los depósitos de CTS?

¿En qué casos las Cartas Fianzas deben ser honradas inmediatamente?

¿Son regulados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, las tasas de interés, comisiones y gastos de operaciones que cobran las entidades del sistema financiero?

¿Son reguladas por la Superintendencia las tasas del sistema de seguros por concepto de comisiones y primas?

¿La mora en el pago de la prima del seguro podría ocasionar la resolución del contrato?

¿Los bancos se encuentran autorizados para la venta seguros?

Si un vehículo tiene otro tipo de seguro, ¿sigue siendo obligatorio el SOAT?

¿En quién recae la responsabilidad de contratar el SOAT?

¿Qué cubre el SOAT?

¿Cómo se aplican las coberturas si dos o más vehículos intervienen en un accidente?

¿Los ocupantes serían atendidos si el automóvil en el que viajan no cuenta con el SOAT?

¿Quiénes fijan los precios para el seguro SOAT?

¿Ante quién quejarse si el SOAT incumple?

¿Cómo se identificará a quiénes hayan contratado el SOAT?

Estoy tramitando un préstamo hipotecario en un banco, y me han dicho que debo contratar un seguro de desgravamen, ¿es cierto?

¿Qué debemos tener presente al momento de contratar un seguro de desgravamen?

¿Es posible que las Compañías de Seguros se nieguen a recibir el pago de las pólizas después de la fecha de vencimiento para el pago de las pólizas tomando en consideración que en años anteriores han recibido el pago por dicho monto?

¿Supongamos que yo compro un seguro de renta vitalicia en una compañía de seguros y dicha compañía quiebra o entra en un proceso de intervención, qué pasa con mi dinero, pierdo todo lo que he aportado?

¿Cuál es la compañía de seguros más rentable o confiable?

¿Qué es una póliza de seguros?

¿Son reguladas por la Superintendencia las tasas del sistema de seguros por concepto de comisiones y primas?

¿En qué momento se inicia un contrato de seguros?

¿Cuál es la vigencia de la cobertura de un seguro?

¿La mora en el pago de la prima del seguro podría ocasionar la resolución del contrato?

¿Qué hacer cuando ocurre un siniestro?

¿Cómo presentar el reclamo de una indemnización?

¿Qué debemos tener presente al momento de contratar un Seguro?

¿Qué conlleva la afiliación al SPP?

¿De qué depende el financiamiento de una pensión en el SPP?

¿Quiénes pueden afiliarse a una AFP?

Una vez que he escogido una AFP ¿Qué debo hacer para afiliarme?

¿Qué es el CUSPP?

¿El SPP reconoce mis aportes realizados al SNP?

¿Puede una AFP negarse a afiliarme?

Si ingreso por primera vez a laborar a una empresa ¿tengo que afiliarme al SPP?

¿Qué debo hacer si tengo más de un empleador?

Me afilié a una AFP pero nunca aporté, ¿continúo afiliado?

He intentado afiliarme a una AFP pero otra persona ya se encuentra afiliada con mi número de documento de identidad, ¿cómo debo proceder?

Si no estoy conforme con mi AFP ¿puedo trasladarme a otra?

¿El afiliado cuenta con la posibilidad de trabajar en el exterior?

¿Conoce el afiliado la rentabilidad de sus aportes en el Sistema Privado de Pensiones?

¿Puede un trabajador desafiarse de una AFP?

¿Existen causales de nulidad de afiliación en el SPP?

¿Qué componentes explican una pensión en el SPP y cuál es la pensión esperada en dicho sistema?

¿Qué beneficios adicionales a la pensión de Jubilación ofrece el SPP?

¿A cuánto asciende el porcentaje de la remuneración que se le retiene al afiliado dependiente como aporte al SPP?

¿Se puede pagar sólo el aporte fijo y no la comisión o prima de seguros?

¿Qué beneficios se reciben por los aportes adicionales que se realizan a la AFP por concepto de comisión de primas de seguros y comisión de la AFP?

¿Cuál es el destino de los aportes obligatorios?

¿Los aportes son administrados en un solo fondo o existen diferentes tipos de fondos a elegir?

¿Existen fondos para personas jurídicas?

¿Qué tipos de aportes se pueden realizar a la cuenta individual?

¿Qué ventaja se obtiene al realizar aportes voluntarios adicionales?

¿Los aportes voluntarios sin fin previsional se pueden convertir en aportes con fin previsional?

¿Cuál es el procedimiento para realizar el pago de aportes?

¿Cómo se acumulan los aportes si se tienen varios empleos?

¿Qué debe hacer un empleador cuando un trabajador termina su vínculo laboral con éste?

¿Qué sucede cuando por error un empleador pagó los aportes previsionales de un afiliado a una AFP que no le corresponde?

¿Qué sucede si el empleador no declara ni paga los aportes de un trabajador afiliado?

¿Puede la empresa diferir temporalmente el pago de los aportes?

¿Qué debe hacer el trabajador cuando el empleador no ha cumplido con depositar los aportes a la AFP?

¿Cómo repercute en el afiliado el no pago de sus aportes?

¿Qué representa la comisión que cobra cada Administradora de Fondos de Pensiones y quién determina el monto a cobrar?

¿Qué es el Bono de Reconocimiento?

¿Quién debe tramitar el Bono de Reconocimiento?

¿Cuáles son los tipos de Bonos de Reconocimiento vigentes? y ¿cuáles son los requisitos para acceder a cada uno de ellos?

¿Cuál es el procedimiento a seguir para solicitar un Bono de Reconocimiento?

¿Qué documentación se debe adjuntar a la solicitud del Bono de Reconocimiento?

¿Quién debe proporcionar al afiliado los documentos que se deben adjuntar a la solicitud de Bono de Reconocimiento?

¿Cómo sustentar la solicitud del Bono de Reconocimiento si las empresas donde trabajó el afiliado ya no existen?

¿De qué manera afecta al afiliado si en su solicitud de Bono de Reconocimiento no declaró todos sus empleadores?

¿Qué tipos de solicitudes de Bono existen?

¿Se puede presentar más de una solicitud de Bono de Reconocimiento?

¿Cuándo se puede presentar una solicitud de Bono?

¿En qué fecha la ONP redime el Bono de Reconocimiento?

Si un Bono se encuentra en trámite ¿pueden trasladarse los fondos a otra AFP?

¿Cuál es la diferencia entre Constancia de Bono y Título de Bono?

¿ El valor del Bono puede ser entregado cuando la ONP lo haya redimido?

¿Qué sucede si un afiliado se jubila sin haber tramitado su Bono de Reconocimiento?

¿Qué pasa si el afiliado fallece y aún no había realizado los trámites para el Bono de Reconocimiento?

¿Qué hace la AFP con el Fondo de Pensiones?

¿Dónde invierten las AFP el Fondo de Pensiones?

¿Algunas de estas inversiones son riesgosas?

Existe algo llamado clasificación de riesgo ¿Cómo se realiza?

¿Existe algún otro tipo de protección, además de la clasificación de riesgo realizada por la Superintendencia?

¿Cómo sabe la AFP qué parte del Fondo pertenece a cada afiliado?

¿Qué sucede con los fondos aportados por el trabajador pero no pagados por el empleador de una empresa en liquidación cuyos activos no cubren esta deuda?

Con relación a la rentabilidad del fondo, ¿Qué mecanismos son contemplados por la Superintendencia con el fin de asegurar un adecuado nivel de rentabilidad?

¿Puedo trasladarme de una AFP a otra?

¿Qué información debería tomar en cuenta para tomar la decisión de traspaso hacia otra AFP?

¿Cuáles son las modalidades de traspaso que existen?

¿Qué sucede en el proceso de traslado?

¿A partir de cuándo empiezo a generar aportes en la AFP de destino?

¿Cómo me entero qué monto se ha trasladado a la AFP de destino?

Traspaso medio presencial. ¿Qué debo hacer para iniciar el proceso de traspaso a través del medio presencial?

¿Qué es lo que debo hacer ante la AFP a la que quiero trasladarme?

Si realizo labores como trabajador dependiente ¿qué documentos adicionales debo presentar en la AFP de destino?

Si realizo labores como trabajador independiente ¿qué documentos adicionales debo presentar en la AFP de destino?

Traspaso medio remoto. ¿Qué debo tener en cuenta en el traspaso por Internet?

¿Qué debo hacer para iniciar el proceso de traspaso por Internet?

¿Por qué son necesarias las Claves Privadas de Seguridad para el proceso de traspaso por Internet?

¿Cuál es el periodo de validez de la Clave Privada de Seguridad?

¿Cómo hago seguimiento al traspaso por Internet?

¿Cuál es la edad de jubilación en el Sistema Privado de Pensiones?

¿Cuáles son los criterios de calificación de la invalidez?

¿Quién califica la situación de invalidez?